仮想通貨担保ローンの基本を押さえよう
仮想通貨担保ローンは、保有しているビットコインやイーサリアムなどの暗号資産を担保にして日本円などの法定通貨を借り入れるサービスです。
売却せずに資金調達できるため、税金の発生を避けながら流動性を確保したい投資家に人気があります。特に価格の変動が激しい仮想通貨市場では、担保価値を維持しつつ柔軟な資金運用が求められます。
この記事では、仮想通貨担保ローンの仕組みや条件、活用方法について詳しく解説していきます。
仮想通貨担保ローンとは何か？
仮想通貨担保ローンとは、ビットコインやイーサリアム等の暗号資産を担保にすることで、法定通貨の融資を受けられる金融サービスです。
保有する仮想通貨を売却せずに資金調達が可能であり、資産価値を維持したまま流動性を確保できるのが最大のメリットです。利確による課税を回避したい方や、再投資資金・納税資金が必要な方にとって有効な手段として注目されています。国内外で提供する事業者も増えており、今後さらに市場が拡大する見込みです。
どんな仮想通貨が担保として使える？
仮想通貨担保ローンでは、一般的にビットコイン（BTC）やイーサリアム（ETH）といった主要な暗号資産が担保対象となります。これらは流動性が高く、価格評価がしやすいため、貸付側にとっても信頼性が高い資産です。
事業者によっては、テザー（USDT）やUSDコイン（USDC）等のステーブルコインも担保として利用可能な場合があります。
担保として使用できる通貨は、金融機関ごとに異なるため、事前に対象銘柄を確認しておくことが重要です。
一般的な貸付条件・金利・返済期間
一般的な貸付条件、金利、返済期間について解説します。
- 仮想通貨担保ローンの貸付条件は、事業者やローンの内容によって異なりますが、一般的には貸付限度額は担保評価額の50〜70％程度です。
- 金利は年率5〜15％が目安とされており、ローンの期間は3ヶ月から12ヶ月程度が主流です。
- 返済方式には、「一括返済型」や「分割返済型」があり、ニーズに応じて選択できます。
担保資産の評価額が大きく下落した場合には、強制清算が行われるリスクもあるため、リスク管理も重要です。
なぜ今、仮想通貨担保ローンが注目されているのか
仮想通貨担保ローンは、ビットコインやイーサリアムなどの保有資産を売却せずに日本円などの法定通貨を借りられる新たな資金調達手段として、投資家の間で注目を集めています。
仮想通貨市場の成長に伴い、保有資産を有効活用したいというニーズが高まり、納税や事業投資の資金源としても利用が拡大しています。特に税金対策や相場変動に対応しながら資金を得られる点が、現代の投資環境にマッチしているのが理由です。
ここでは、注目されている理由について詳しく解説します。
仮想通貨を「利確」せずに資金調達できる
仮想通貨担保ローンの最大の魅力は、暗号資産を「利確」せずに資金を借り入れできる点です。通常、仮想通貨を売却して現金化すると、その時点で譲渡所得が発生し、税金が課せられます。
しかし、担保ローンであれば保有したまま資金を確保でき、含み益を維持したまま税負担を避けることが可能です。特に相場上昇を見込んで長期保有したい人や、納税・生活資金の一時的な補填を求める人にとって非常に有効な手段となります。
資産運用と税金回避のバランスが取れる手段
仮想通貨担保ローンは、資産を手放さずに現金を得ることで、運用の継続と税負担の最小化という二つの利点を両立できます。
特にビットコインやイーサリアムなどのボラティリティが高い資産は、今後の価格上昇を期待して保有を続けたい人が多くいます。そのような場合でも、担保として利用することで資金化が可能になり、売却時の税金を回避しながらも別の用途へ資金を回す柔軟な運用が実現します。
市場拡大と金融機関の参入動向
近年、仮想通貨担保ローン市場は急速に拡大しており、Fintertechや汐留トラスト等、国内でも複数の金融事業者がサービスを提供しています。
海外では、BlockFiやNexoなどの大手プラットフォームも成長を続けており、これに追随する形で日本市場でも注目度が上昇中です。仮想通貨が資産クラスとして浸透する中で、担保型ローンは新たな金融サービスとして地位を確立しつつあり、今後の制度整備や市場成熟が期待されています。
代表的なサービス・事業者の紹介
仮想通貨担保ローンは国内外でさまざまな事業者が提供しており、サービス内容や条件も多様です。
国内では、Fintertechや汐留トラスト等が信頼性の高い選択肢として注目されており、いずれもビットコインやイーサリアムを担保に融資を受けることが可能です。一方、海外ではBlockFiやNexo等が先行しており、グローバルな視点での比較も重要です。
この章では、主要な3つの事業者を紹介しそれぞれの特徴やメリットを解説します。
Fintertechのデジタルアセット担保ローン
Fintertechは、大和証券グループとソニーグループが出資する企業で、安心感のある仮想通貨担保ローンを提供しています。
ビットコインやイーサリアムを担保に、最短即日で日本円を借り入れることが可能で、金融庁登録業者としての信頼性も高いのが特徴です。また、個人・法人ともに利用可能で、納税資金や事業資金としての用途に適しています。ローンの申込みから契約までオンライン完結できる利便性も魅力のひとつです。
汐留トラストの仮想通貨担保融資
汐留トラストは、主に富裕層や企業向けに大口融資を提供する仮想通貨担保ローン事業者です。
ビットコインなどの暗号資産を担保に、最低500万円から最大5億円までの日本円融資が可能で、節税対策や資産運用の一環として活用されています。会計士や税理士との連携体制も整っており、仮想通貨の税務処理に不安がある方にも安心です。
法人・資産家層に特化した高額ローンの柔軟な対応が強みといえます。
海外の主要サービスとの比較（BlockFiなど）
海外ではBlockFiやNexo、Lednなどが仮想通貨担保ローン市場をリードしています。これらのサービスは、世界中のユーザーに対応し、比較的低金利かつ柔軟な条件で資金提供を行っています。
特にBlockFiは、担保にしたビットコインを用いて複数の金融商品にアクセスできる点が特徴です。ただし、日本居住者が直接利用するには法規制や言語の壁があるため、国内サービスとの比較検討が必要です。セキュリティやサポート体制の違いにも注目しましょう。
仮想通貨担保ローンの利用手順
仮想通貨担保ローンを利用するには、いくつかのステップを踏む必要があります。
ここでは、担保ローンの利用手順についてお伝えします。
事前準備（アカウント登録・KYC）
仮想通貨担保ローンを利用するには、まずサービス事業者のアカウントを作成し、本人確認（KYC：Know Your Customer）を完了する必要があります。
これは資金洗浄対策や法令順守のために義務付けられており、運転免許証やマイナンバーカードなどの身分証明書を提出します。登録は数分で完了する場合が多く、スマートフォンからでも手軽に進められます。KYCを通過しないと、担保の預入や融資申請に進めない点に注意が必要です。
担保設定・ローン申請
本人確認完了後は、ビットコインやイーサリアム等の仮想通貨を担保として設定し、ローンの申請を行います。多くのサービスでは、担保価値に対する貸付可能比率（LTV）が定められており、通常は50～70％程度が上限です。担保をウォレットから指定アドレスに送金後、希望金額・返済期間などを入力して申請します。審査通過後、銀行口座に資金が着金します。
担保価値に応じて借入額が変動するため、相場変動リスクへの注意が必要です。
返済・清算と延滞リスク
仮想通貨担保ローンの返済は、サービスごとに異なるものの、期日までに元本と利息を返済することで、担保資産が返還されます。
ただし、返済が滞った場合や仮想通貨の価格が下落して担保価値が基準を下回ると、強制清算（ロスカット）が発生する可能性があります。延滞によって信用情報に影響が出ることは少ないですが、資産を失うリスクがあるため注意が必要です。リマインダー設定や自動返済機能の活用も有効です。
仮想通貨担保ローンのメリット・デメリット
仮想通貨担保ローンは、暗号資産を活用して現金を調達できる新しい金融サービスです。資産を売却せずに資金を確保できる点や、迅速な審査・即日融資が可能な点などが評価される一方で、担保価値の下落による強制清算リスクや休日に対応できないサービスもあります。
ここでは、仮想通貨担保ローンの主なメリットとデメリットを整理し、利用時の判断材料として役立つ情報をお伝えします。
メリット｜売却不要・資産活用・即日融資
仮想通貨担保ローンの最大のメリットは、ビットコインやイーサリアム等を「売却せずに」資金を調達できることです。利確による課税を避けながら資金化できるため、税負担を抑えつつ資産を維持したい人に最適です。
また、審査が迅速で即日融資に対応している事業者も多く、急な納税や事業資金のニーズにも柔軟に対応できます。資産を有効活用しながら流動性を確保できるのは、大きな魅力です。
デメリット｜強制清算・担保価値の変動リスク・休日非対応
仮想通貨担保ローンには、担保資産の価格変動により「強制清算」が発生するリスクがあります。価格が一定の基準を下回ると、自動的に担保が売却され、資産を失う可能性がある点は注意が必要です。
また、休日や夜間には対応していない事業者も多く、急な相場変動への対応が難しい場合もあります。資金繰りや市場リスクへの備えを十分に行った上で、慎重に活用することが求められます。
仮想通貨担保ローンはこんな人におすすめ
仮想通貨担保ローンは、保有する暗号資産を売却せずに現金化したい人にとって非常に有効な資金調達手段です。特に、価格上昇を見込んで資産を維持したい投資家や、長期保有を前提としたHODLer、さらには資金繰りを工夫したい法人や個人事業主に適しています。用途は納税、事業資金、再投資など多岐にわたります。
この章では、それぞれのタイプ別に活用のメリットをご紹介します。
売却したくないが資金が必要な投資家
仮想通貨の値上がりを期待している投資家にとって、担保ローンは非常に魅力的な選択肢です。資産を売却してしまうと課税が発生し、将来の値上がり益も放棄することになります。
仮想通貨担保ローンなら、保有したまま円やドルを調達でき、納税や生活費、投資資金として活用できます。市場の上昇を待ちつつも流動資金を得たい人には、まさに最適な仕組みです。
仮想通貨長期保有者（HODLer）
仮想通貨を長期保有（HODL）する方にとって、担保ローンは理想的な資金確保手段です。
HODLerは、相場変動に惑わされず資産を未来の成長に賭けて保持していますが、短期的なキャッシュニーズが発生することもあります。そんなときに担保ローンを活用すれば、売却リスクや税負担を回避しながら現金を手元に確保できます。
戦略的な資産管理と柔軟な資金運用を両立したい方におすすめです。
事業拡大や納税準備を検討する法人・個人
法人や個人事業主にとって、仮想通貨担保ローンは資金繰りの選択肢を広げる有効なツールです。
特に事業拡大のための設備投資や広告費、あるいは仮想通貨取引で発生した税金の納付など、一時的にまとまった現金が必要な場面に適しています。売却せずに資産を担保にできるため、保有資産を維持しつつ資金を活用できる点がメリットです。
経営の柔軟性を高めたい方に最適です。
まとめ
仮想通貨担保ローンは、暗号資産を売却せずに日本円などの現金を調達できる革新的なサービスです。ビットコインやイーサリアムを担保に、即日融資や税金対策、資金流動性の確保が可能であり、特に長期保有者や投資家、法人にとって魅力的な選択肢となります。
Fintertechや汐留トラストをはじめとした信頼性の高い事業者が参入しており、今後も市場拡大が見込まれます。一方で、担保価値の下落による強制清算や延滞リスクには注意が必要です。
制度の特徴を理解し、自身の資産戦略に合わせて上手に活用しましょう。